สินเชื่อรถยนต์

สินเชื่อรถยนต์ไม่ใช่เรื่องไกลตัวสำหรับคนที่วางแผนซื้อรถยนต์ยุคโควิด 2566

ไม่บ้านก็รถยนต์ นี่คือสมบัติชิ้นแรก ๆ ที่หลาย ๆ คนวางแผนว่าจะต้องมีหลังจากที่เริ่มต้นวัยทำงานไปได้สักระยะหนึ่ง แต่การที่จะซื้อรถใหม่นั้นจำเป็นที่จะต้องใช้เงินค่อนข้างเยอะ ซึ่งหากจะให้ซื้อโดยเงินก้อนเต็มจำนวนราคารถในทีเดียวเลยก็เป็นเรื่องยาก ดังนั้นแล้วจะต้องมีตัวกลางที่สามารถจัดการค่าใช้จ่ายให้เราในส่วนนี้ไปก่อนได้ ซึ่งแน่นอนว่าสินเชื่อรถยนต์คือตัวกลางที่ดี ที่ได้รับความนิยมใช้บริการเป็นอย่างมากพอๆ กับพวกแอพเงินด่วนออนไลน์เลย ซึ่งถ้าจะให้เข้าใจหลักการง่าย ๆ ของการสมัครใช้บริการ สินเชื่อรถยนต์นั้นก็คือการที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินต่าง ๆ จ่ายเงินค่ารถให้เราไปก่อนเต็มจำนวนของราคาที่แต่ละโชว์รูมเสนอขายหลังจากนั้นตัวผู้ซื้อจะต้องชำระเงินค่าซื้อรถเป็นงวด ๆ ตามที่ได้ตกลงกันเอาไว้พร้อมดอกเบี้ยและระยะเวลาที่กำหนด โดยส่วนใหญ่แล้วสินเชื่อรถยนต์ดอกเบี้ยถูกมีตั้งแต่โปรโมชั่นผ่อน 0% และระยะเวลาในการผ่อนชำระ 5 ปี หรือ 7 ปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและข้อตกลงที่ได้ทำไว้ร่วมกัน โดยในระหว่างที่ทำการผ่อนชำระคุณจะยังไม่ได้รับกรรมสิทธิ์ครอบครองรถอย่างเต็มรูปแบบจนกว่าจะผ่อนจนครบกำหนด 

สินเชื่อรถยนต์ กู้ซื้อรถมือสองได้ไหม? 

ในการให้บริการสินเชื่อนั้นสามารถขอกู้ได้ทั้งสินเชื่อรถใหม่และสินเชื่อรถมือสอง แต่สำหรับสินเชื่อรถมือสองนั้นการพิจารณาอนุมัติวงเงินสินเชื่อจะขึ้นอยู่กับราคาประเมินรถจากโชว์รูมหรือตัวแทนขายรถเป็นสำคัญด้วย โดยในบางครั้งสินเชื่อรถยนต์มือสองจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อให้ได้แค่ 90% เท่านั้น ด้วยเพราะราคาประเมินรถที่ถูกเคาะออกมานั้นสูงเกินราคาที่ธนาคารหรือสถาบันเงินกู้นั้น ๆ ได้กำหนดไว้ แต่ปัจจุบันนี้การซื้อรถมือสองด้วยสินเชื่อจากธนาคารชั้นนำต่าง ๆ อย่าง ttb, krungsri หรือ scb การันตีอนุมัติวงเงินให้ได้สูงสุดที่ 100% รวมถึงบรรดาลิสซิ่งหรือผู้ให้บริการ non bank ต่าง ๆ ด้วย 

สินเชื่อรถยนต์ที่ไหนดอกเบี้ยถูก? ชี้แหล่งดอกเบี้ยรถยนต์ถูกสุดปี 2023

ดอกเบี้ยรถยนต์ถือเป็นอีกหนึ่งตัวแปรสำคัญที่ทำให้ตัดสินใจเลือกใช้บริการสินเชื่อรถยนต์ดอกเบี้ยถูกจากธนาคารหรือสถาบันการเงินใด เนื่องด้วยการผ่อนชำระค่างวดรถยนต์ใช้ระยะเวลาค่อนข้างนานซึ่งแน่นอนว่านี่เป็นอีกหนึ่งภาระหนี้สินที่กินเวลากว่า 5 ปีเลยทีเดียว เฉพาะเงินต้นก็ไม่ต่ำกว่าเดือนละ 6000 – 7000 บาท แล้ว เมื่อรวมดอกเบี้ยเข้าไปด้วยทำให้ในแต่ละเดือนต้องมีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวกับรถไม่ต่ำกว่า 8000 – 9000 บาท หากเทียบเป็นสัดส่วนของเงินเดือนที่ได้รับ 15000 บาท ค่ารถก็เกินครึ่งหนึ่งเข้าไปแล้ว 

ซึ่งหากต้องการหาว่าสินเชื่อจํานําทะเบียนรถมีตัวเลือกที่ไหนบ้างนั้น? คงต้องย้อนกลับไปถามว่าคุณมีเงินดาวน์รถในจำนวนเท่าไหร่? และต้องการขอสินเชื่อเพิ่มอีกเท่าไหร? โดยดอกเบี้ยที่คิดนั้นจะคิดจากจำนวนเงินที่คุณต้องการขอสินเชื่อและระยะเวลาที่ต้องการผ่อน เช่น

• ธ.ไทยพาณิชย์ คิดดอกเบี้ยรถยนต์ในอัตราคงที่ตลอดระยะเวลาการผ่อนชำระ 5 ปี ที่ 3% ของยอดจำนวน 450,000 บาท จึงทำให้คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยของไทยพาณิชย์สินเชื่อรถยอด 450,000 บาท เป็นจำนวนเงิน 67,500 บาท เมื่อคิดรวมทั้งหมด ค่าใช้จ่ายต่อเดือนจะอยู่ที่ 8,625 บาท 
• ธ.TTB (ธนชาติ + ทหารไทย) สำหรับรถใหม่จะมีการคำนวณดอกเบี้ยในอัตราที่แตกต่างกันออกไป โดยรถเก๋ง (รถยนต์ที่นั่ง 4 ประตู) ดอกเบี้ยรถยนต์จะถูกคิดในอัตราคงที่เริ่มต้นที่ 2.75% ไปจนถึงมากสุด 6.25% 

ขอสินเชื่อรถยนต์ต้องเตรียมตัวอย่างไร? ให้ของ่าย ผ่านฉลุย

• คำนวณยอดเงินดาวน์ก่อนว่ามีจำนวนเท่าไหร่เมื่อเทียบกับราคาเต็มของรถคันนั้น ๆ ซึ่งหากดาวน์เยอะจำนวนเงินที่จะยื่นขอสินเชื่อรถยนต์ก็จะน้อยลง ส่งผลดีเมื่อมีการคำนวณค่างวดรถออกมาจะได้ไม่ต้องมีค่าใช้จ่ายเยอะจนเกินไป โดยส่วนใหญ่แล้วจะดาวน์กันที่ 15% – 20%
• ตรวจสอบเอกสารที่จะใช้ยื่นเพื่อขอสินเชื่อรถใหม่หรือกู้ซื้อรถมือสอง โดยเฉพาะหลักฐานที่เกี่ยวข้องกับรายได้หรือแหล่งที่มาของรายได้นั้น ๆ และที่สำคัญทำการตรวจเช็คให้แน่ใจว่าระดับเงินเดือนของคุณเพียงพอที่จะชำระค่างวดรถในแต่ละเดือนได้
• ศึกษาข้อมูลของโชว์รูมรถแต่ละแห่งว่าขอสินเชื่อจากธนาคารไหนมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติมากที่สุด เพราะโชว์รูมรถหรือตัวแทนขายรถบางแห่งโดยเฉพาะการซื้อรถมือสอง จะมีแหล่งเงินกู้หรือธนาคารที่เป็นพันธมิตรร่วมกันอยู่จะช่วยให้กู้เงินได้ง่ายขึ้น
• ทดลองคำนวณสินเชื่อผ่านระบบออนไลน์ก่อนที่จะยื่นขอ ซึ่งจะช่วยให้คุณวางแผนและคาดการณ์ทางการเงินและค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ได้

สาเหตุส่วนใหญ่ที่ทำให้ไม่ได้รับการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อรถยนต์ 

เนื่องด้วยสินเชื่อทะเบียนรถยนต์เป็นสินเชื่อที่มีราคาสูงเพราะฉะนั้นแล้วในการพิจารณาและตรวจสอบข้อมูลต่าง ๆ โดยเฉพาะข้อมูลทางการเงินเป็นเรื่องสำคัญมาก หากในระหว่างที่ยื่นขอสินเชื่อตัวผู้กู้มีภาระหนี้สินอื่นรวมอยู่ด้วยและมีรายได้ทางเดียว ทั้งยังขอสินเชื่อในระดับราคาที่สูงเกินไป เจ้าหน้าที่สินเชื่ออาจไม่พิจารณาอนุมัติสินเชื่อให้ได้ ไม่ว่าจะเป็นรถใหม่หรือสินเชื่อรถมือสอง เช่น สินเชื่อทีทีบี ก็ตาม ยิ่งในปัจจุบันนี้การขอสินเชื่อเพื่อซื้อรถหากเงินดาวน์ตามกำหนดไม่จำเป็นต้องมีการค้ำประกันด้วยแล้วนั้น ธนาคารหรือแหล่งเงินกู้จึงต้องเข้มงวดในเรื่องของรายได้และหลักฐานต่าง ๆ มากยิ่งขึ้นด้วย

ในยุคเศรษฐกิจเช่นนี้คงไม่มีใครอยากที่จะเอาเงินเก็บ เงินก้อนของตัวเองไปทุ่มซื้อรถยนต์หมดเสียทีเดียว เพราะฉะนั้นธนาคารสินเชื่อรถยนต์ คือทางออกของผู้ที่ต้องการมีรถ แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องพิจารณาและคำนึงถึงความสามารถในการหาเงินและความมั่นคงทางการเงิน ด้วยเพราะเป็นสินเชื่อระยะยาวที่มีราคาสูงจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่ต้องรอบคอบถึงความจำเป็น ความคุ้มค่าและเหตุผลอื่น ๆ ก่อนตัดสินใจสมัครสินเชื่อเพื่อซื้อรถตามที่ต้องการ